Manapság kevés ingatlanvásárlás valósul meg kizárólag önerőből, a legtöbben a vételár egy
részét banki kölcsönből finanszírozzák. Ma már szerencsére számos biztonságos banki
hitelkonstrukció közül választhatunk, a hitelintézetek gyakorlatilag személyre szabott
ajánlatokat nyújtanak (figyelembe véve a futamidőt, havi törlesztőrész nagysága).
A nagy választék azonban sokakat elbizonytalaníthat, ezért összeszedtük a legfontosabb
szempontokat, amik hasznosak lehetnek hitelfelvétel lelőtt.
1. Hitel-előminősítés készítése
Sokan esnek abba a hibába, hogy nem tudják pontosan felmérni/felméretni mekkora
hitelösszegre jogosultak jövedelmük alapján. A pontos összeg ismerete azért is fontos, hogy
tudjuk egyáltalán milyen árkategóriájú ingatlant keressünk. Az online felületeken ma már
számos ilyen kalkulátor létezik, mely ráadásul összehasonlítja a hitelintézetek aktuális
ajánlatait is. Ezek természetesen inkább ajánlások, mint konkrétumok, de megmutatják
számunkra merre induljunk el, milyen bankoktól kérjünk konkrét ajánlatokat.
2. Mekkora összeget tudunk havonta biztonságosan bevállalni?
Az, hogy mekkora havi törlesztőrészletet tudunk biztonságosan bevállalni függ a
jövedelmünk nagyságától, a futamidő hosszától és természetesen a hitelösszeg nagyságától
is.Vizsgáljuk meg és készítsünk egy pontos havi elszámolást milyen állandó bevételeink és
kiadásaink vannak, ez alapján pontosan látjuk majd milyen összeget tudunk lakáscélra
elkülöníteni.
3. Több hitelkonstrukciót nézzünk meg
Mindenképpen azt ajánljuk, hogy több hitelintézettől is kérjünk ajánlatot. Nem feltétlenül a
számlavezető bankunké lesz a legjobb ajánlat. Komplexen, az ajánlatot egészében kell nézni,
ne csak a törlesztőrészlet vagy a kamat nagysága legyen a mérvadó.
A különböző bankok különböző feltételeket szabnak a hitelkérelmet benyújtókkal szemben.
Van, aki elfogadja a külföldi jövedelmet, van aki nem, más mértékben számolhatók el a
vállalkozók jövedelme, vagy éppen a különböző jogcímen kapott jövedelmek esnek más-más
megítélés alá (pl. GYED, GYED, táppénz, nyugdíj).
Azt az egy ajánlatot kell megtalálnunk, ami a számunkra legkedvezőbb feltételek alá esik.
Amire figyeljünk:
– fix vagy változó kamatozású e a hitel? A fix kamatozású valóban végig fix e vagy
bizonyos idő (kamatperiódus) után változik.- van e hitelfolyosítási díj, és ha igen, milyen összeggel kell számolnunk
– van e elő- vagy végtörlesztési lehetőség, ha igen, milyen költségei vannak
– mekkora a THM, vagyis a hitel összegén felül mekkora összeg visszafizetésére kell
számolnunk a hitel felvétel után.
– van e kötelezően bevonandó adástárs (pl. házastárs)
– van e másik hitelünk,
– korábban igényeltünk e államilag támogatott kedvezményt
4. Milyen kedvezményeket tudunk igénybe venni?
A CSOK, Falusi CSOK vagy a babaváró támogatás államilag szabályozott, de mindegyik célja az
ingatlanvásárlás elősegítése. Több bank a hitelei mellett elérhetővé tette a fenti
támogatásokat is. Amennyiben családalapítás vagy bővítés előtt állunk mindenképpen
érdemes utánajárni milyen mértékű támogatásra vagyunk jogosultak. Azok a bankok, akik
mindkét terméket kínálják, általában kedvezményekkel honorálják a hitel és támogatás
felvételét.
Ugyan 2018. októberében eltörölte az állam a lakástakarékpénztári szerződések esetében a
30%-os állami támogatást, de akik addig kötöttek ilyen szerződést élhetnek a
kedvezménnyel, mely sok esetben az alacsonyabb THM-nek köszönhetően kedvezőbb
feltételeket kínál, mint a bankok.