Összegyűjtöttünk néhány hasznos tippet a hitelekhez azoknak, akik mostanában vennének fel
lakáshitelt vagy személyi kölcsönt, esetleg már van hitelük, és szeretnének mindent megtenni
azért, hogy azt a jövőben is rendben tudják teljesíteni…
1. Legyünk tisztában a kockázatokkal!
A változó kamatozású hitelek esetében – ahogy nevük is mutatja – a kamat változhat, ami a
mostanihoz hasonló bizonytalan gazdasági környezetben gyakran előfordulhat, ha korábban
ilyen hitelekhez nyúltunk. Habár napjainkban leginkább hosszú időtávra rögzített kamatozású
hiteleket vesznek fel az emberek, továbbra is vannak, akik a rövid kamatperiódus mellett
döntenek. Nekik különösen érdemes felkészülniük arra az eshetőségre, hogy egyik napról a
másikra megváltozhat hitelük havi törlesztője. Ráadásul ott van az a több százezer
devizahiteles is, akik nagy részének 3 havonta változó kamatozású forinthitele van jelenleg.
Számukra a hitelkiváltás jelenthet nagyobb biztonságot, vagyis az, ha meglévő hitelüket
hosszabb időre vagy akár végig fixált kamatúra cserélik.
2. Mérjük fel jól a teljesítőképességünket
A legmagasabb felvehető hitelösszegeket a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM)
szerint határozzák meg a bankok, de az így kapott maximum nem feltétlenül egyezik meg
azzal, amelyet biztonsággal vissza is tudunk fizetni. Ha valaki a jövedelmének túlnyomó
részét el szokta költeni, annak nem szabad magas arányban eladósodnia, ugyanis így a hitel
havi törlesztőrészletei miatt életszínvonalbeli kompromisszumokra kényszerülne, ami
rendkívül nehéz helyzetet jelenthet.
3. Hogyan ne veszítsd el a foglalót
A lakáshitel szerződések fontos eleme a fizetési határidő. Igen ám, de a jelenlegi helyzetben
könnyen előfordulhat, hogy a vevő önhibáján kívül nem tud időben fizetni, például azért, mert
a banki folyamatok lelassulnak. A legtisztább megoldás, ha az adásvételi szerződés részévé
tesszük, hogy a hitelezési folyamat elhúzódása megnöveli a fizetési határidőt. Problémát
jelenthet, hogy az eladó elfogadja-e a megnövekedett bizonytalanságot a fizetési határidőt
illetően. Különösen igaz ez arra a helyzetre, ahol az eladó önmaga is fizetési kötelezettséggel
bír egy már megvásárolt ingatlan vonatkozásában.
Más alternatívát jelenthet egy lényegesen hosszabb, 120 napos fizetési határidő alkalmazása.
A hátránya ennek a megoldásnak, hogy egy karantén esetén felmérhetetlen a hitelezési
folyamatok kitolódásának mértéke.
4. Mindig legyen biztonsági tartalékunk
Ez a pont nem csak a hitelfelvevőknek szól, hanem általánosságban is érvényes, mégis
kiemelt figyelmet érdemel azoktól, akik éppen eladósodni készülnek. Egy hitelfelvétel nagy
felelősség, és csak úgy szabad belevágni, ha rendelkezünk legalább 3-6 hónapra elegendő
biztonsági tartalékkal, amelyből akkor is finanszírozni tudjuk a havi törlesztőket, ha
semmilyen más megoldás nem jöhet szóba.
5. Kössünk hitelfedezeti biztosítást
Pénzkereső képességünket illetően bármikor bekövetkezhet egy nem várt negatív esemény,
úgymint betegség, baleset, esetleg elbocsátás. Ezekben a helyzetekben jöhet jól egy
hitelfedezeti biztosítás, hiszen bizonyos feltételek teljesülése esetén itt a biztosító ideiglenesen
átvállalja tőlünk a terheinket. Jó tudni, hogy ilyen biztosítás utólag is köthető egy hitel mellé.
6. Jól jöhet egy hitelkeret
A „biztonsági tartalék” képzésének egy speciális formája lehet, ha folyószámlánk mellé
hitelkeretet igénylünk. Fontos, hogy ezt kizárólag vészhelyzet esetén szabad használnunk,
nem pedig megfontolatlan költekezésre. A hitelkeret előnye, hogy nem jár jelentős költséggel
egészen addig, amíg nem kezdjük használni, mégis rendelkezésünkre áll, ha minden kötél
szakad. Ugyanakkor a folyószámlahitel rendkívül drága tud lenni, ha nem rendeltetésszerűen
használjuk, éppen ezért különös körültekintést igényel a kezelése.
